QUELS SONT LES ATOUTS DU CONTRAT D’ASSURANCE-VIE AU LUXEMBOURG ?
Aujourd’hui, et plus que jamais, la question se pose de savoir comment procéder pour optimiser son patrimoine en choisissant les meilleurs supports disponibles. La crise sanitaire du Covid-19 a induit des questions nouvelles, tant du côté des particuliers que des professionnels. Ces derniers souhaitent aujourd’hui dynamiser leur épargne en le plaçant sur des comptes sécurisés et rémunérateurs. Generali Espace Lux est une solution exclusive de contrat d’assurance-vie pour tous ceux qui souhaitent optimiser la structuration de leur patrimoine, tout en étant accompagné dans leur mobilité. Zoom sur le contrat d’assurance-vie au Luxembourg avec Excellis Patrimoine
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Atouts du contrat d’assurance-vie luxembourgeois
Vous vous demandez pour quelles raisons le contrat d’assurance-vie luxembourgeois se démarque ? Voici quelques atouts distinctifs de ce contrat luxembourgeois :
- vos avoirs sont protégés : grâce au triangle de sécurité et au superprivilège dont bénéficie chaque souscripteur
- vous profitez de la stabilité financière et fiscale du Luxembourg
- votre gestion financière profite d’une grande souplesse, avec des univers élargis : dérivés, private equity, hedge funds
- vous pouvez faire un versement pour chaque apport de titres. En devises ou en titres cotés (ou non cotés sous certaines conditions)
- vous pouvez choisir entre plusieurs types d’investissement : FID (Fonds Interne Dédié), FIC (Fonds Interne Collectif), fonds externes ou FAS (Fonds d’Assurance Spécialisé).
Contrat Generali Luxembourg, une offre dédiée aux investissements flexibles pour les clients exigeants
Parce qu’il s’agit de votre argent, il est bien légitime d’être exigeant. Le contrat Generali Espace Luxembourg est une offre spécifiquement dédiée aux clients les plus exigeants. Peuvent y souscrire les résidents fiscaux luxembourgeois, belges et français. Le contrat est disponible en deux versions différentes pour toutes les préférences : capitalisation et assurance vie. Cela permet à chacun de choisir une solution flexible d’investissement, toujours en conformité avec la règlementation luxembourgeoise.
Choisir ce type de contrat vous permet de profiter de l’environnement stable au Luxembourg, tant d’un point de vue économique que fiscal. Aujourd’hui, le Luxembourg est une place financière extrêmement puissante en Europe. Y ouvrir un contrat est gage de fiabilité et de sécurité pour votre épargne. En outre, l’ouverture du Luxembourg sur le reste du monde a contribué à le transformer en pays pionnier en termes de produits d’assurances en LPS (Libre Prestation de Services).
Qu’est-ce que la Libre Prestation de Services ?
L’assurance-vie bénéficie d’une dynamique positive, allant dans le sens d’une ouverture à tous en Europe. Les résidents d’un pays membre de l’Espace Economique Européen peuvent parfaitement souscrire un contrat de capitalisation ou d’assurance-vie auprès d’un assureur résident dans un autre pays membre. En d’autres termes, un français peut souscrire une assurance vie au Luxembourg. Cela est tout à fait légal et prévu par les directives européennes.
Triangle de sécurité et Super Privilège pour les souscripteurs
Ceux qui choisissent de placer leur argent auprès d’un assureur vie luxembourgeois bénéficient d’une réelle protection, parmi les plus solides d’Europe. En effet, les assureurs vie au Luxembourg doivent déposer les actifs auprès de banques dépositaires totalement indépendantes. Ces dernières signent une convention de dépôt avec l’assureur, au préalable approuvée par le Commissariat aux Assurances. Grâce à ce triangle de sécurité (Commissariat aux Assurances, Banque dépositaire indépendante et compagnie d’assurance) vous êtes certains de placer votre argent en lieu sûr.
Ce schéma prend encore plus de sens à la lumière de la législation luxembourgeoise. Et notamment de la loi du 7 décembre 2015 portant sur le secteur des assurances. Cette loi offre aux souscripteurs le statut de créanciers privilégiés de premier rang sur les actifs si la compagnie d’assurance est en liquidation. Grâce à ce Super Privilège, le souscripteur sait qu’il a des garanties solides en cas de difficulté. A cela s’ajoute la garantie de 100 000 € par dépositaire français.
Une gamme avec différents types de supports pour tous les profils
Generali Espace Lux est une solution pour les souscripteurs qui souhaitent optimiser leurs placements financiers. L’objectif de ce type de contrat est de vous apporter la meilleure réponse économique et fiscale, face à vos objectifs d’investissement. Trois types de supports d’investissement complémentaires vous sont ouverts
Assurance-vie au Luxembourg et Fonds Internes Dédiés (FID)
Les Fonds Internes Dédiés sont placés sous le contrôle d’un gérant professionnel en fonction de vos objectifs et de vos préférences. Avec votre conseiller, vous mettez ainsi en place une réelle stratégie d’optimisation de votre patrimoine, au plus près de vos besoins et de votre propre politique d’investissement.
Chaque gestionnaire peut investir dans un grand nombre d’actifs : titres vifs, fonds classiques, produits alternatifs. En choisissant des Fonds Internes Dédiés, vous obtenez également un avantage en matière fiscale puisque la fiscalité luxembourgeoise est bien plus souple pour les souscripteurs par rapport à la fiscalité française.
Les Fonds externes pour dynamiser vos placements
Gérés par des entreprises réputées, les OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières) vous permettent de tirer le meilleur de votre épargne en la diversifiant à volonté. Toujours avec l’aide et le savoir-faire de votre conseiller personnalisé, vous choisissez en toute liberté les supports disponibles. Plusieurs classes d’actifs vous sont possibles : obligations, actions, immobilier. Ainsi que des zones géographiques variées : Amérique du Nord, du Sud, Japon, Europe, autre pays émergents. Le tout dans des devises différentes : dollar, euro, franc suisse, livre sterling.
Un Fond général sécurisé en euros
Proposant une offre complète de placements diversifiés, votre assureur est au fait des préoccupations de chacun. Ainsi, vous pouvez très bien investir une part de votre épargne sur un fond général libellé en euros. Le rendement généré est acquis définitivement chaque année. De cette manière, vous sécurisez parfaitement votre épargne.
Nous vous conseillons d’en discuter au préalable avec votre conseiller pour élaborer une stratégie. Choisir plusieurs options qui se complètent permet de dynamiser au maximum votre épargne afin d’en retirer les meilleurs résultats. Avec Generali Luxembourg vous êtes libres de placer toute votre épargne en fonds externes ou en FID ou bien de diversifier. Le tout en faisant des arbitrages entre chaque catégorie proposée. Tout dépend de vos projets et des objectifs de performance qui vous sont propres.
Votre conseiller indépendant en gestion de patrimoine reste dans tous les cas votre interlocuteur privilégié pour déterminer quelle est la meilleure solution de gestion en fonction de vos objectifs.
Un service d'accompagnement patrimonial à Lyon à vos côtés
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